五万元如何理财 母女三人不同理财方式盘点

每个人的情况不同，适合的理财方式自然不一样，而在所经历的时代也不同时，作为一家人的母女三人，会有怎样的理财行动和观念差别呢？

2000年的母亲情况：两个农民带两个女儿（女儿分别是高中和小学）

在我妈没生病之前，我家还是挺能攒钱的，因为妈妈比较节约。虽然妈妈不会跟我这个小孩子讨论家里的钱财怎么分配的，但是我还是可以根据平时的蛛丝马迹和爸爸的回忆，推测出大概的投资轮廓。妈妈妈会以银行定存为主，辅以民间借贷和少量现金。

点评：

1. 民间借贷的利息是年化12%，按月付息，可以实现比较高的收益。即借出去1W元，一个月的利息是100元。而且妈妈算是比较稳妥的人，凡是跟她借贷的人都需要有熟悉人的担保以及借据。这两点保证了妈妈所有的民间借贷都能够按时回款和收到利息。

2. 银行定存主打安全牌，主要是安全。但是妈妈的定存只存一年期的，从来不会存5年期的。我不知道是因为考虑到有孩子在读书呢，还是她不知道有5年的。但是我推测以她的聪明，应该是知道定期也分好几种的吧。

3. 少量现金是为了应付偶尔某一两个月的支出暴涨，比如有人情开支，学习突然要交补习费等。

4. 虽然她妈妈没有念叨着要理财之类的，但是她的这些资产配置已经体现了一个农村妇女最朴素的理财觉醒，给她点赞，毕竟周围只知道存银行活期的大妈多的是。

2011年的我：未婚，需要负担家里的房子

通过一年多的努力，我从月攒500逐渐发展到月攒1000，再发展到月攒3500元。由于那个阶段我对自己的资金没有规划，一味只知道存钱，所以我所有的存款都是银行定期。虽然我一直嚷着要理财，并且从2009年开始学习理财，但是由于个人资质问题以及不爱好动脑的毛病（懒），我在理财和资产配置上的进步很慢（当然，我在攒钱上的进步挺快的）。

反省：

在理财之初，没有根据自家的实际情况，确定需要努力的目标。比如如果我从一开始就坚定了新房的目标，我就不会傻兮兮地把所有钱都存成定期，最后也就不需要在房子动工时把一部分未到期的定存给取出来，白白损失利息了。所以我现在总是强调要有理财的目标，知道自己未来一年，两年，五年，十年想要达成什么目标，这样才能有的放矢的进行资产配置，达到收益和流动性的高度结合。

2016年的妹妹：未婚，计划10月结婚，未婚夫负责房贷和车子，无压力

每次提到妹妹，我就想说：有个成熟的姐姐真好。妹妹现在完全是接收了我的经验，也不需要犯我曾经犯过的错。考虑到她都没有用钱的计划，我给她的建议是：1）2W中等风险的P2P 2）1W火鸡做流动资金，因为女孩子说不定就想买点啥了呢 3）2W分成24个月进行基金定投，属于高风险。

但是这姑娘暂时不愿意做基金定投，她的理由是说不定公司要用钱呢（她开了个皮包公司）。最后她决定投资4W到P2P，另外1W投资到货币基金。我问她：万一P2P还没到期，你公司要用钱了，怎么办？她瞟我一眼：如果P2P还没有到期，我就把债权转让给你呗。你不是存了很多备用金吗？这样的话，如果P2P不用提前支取，我就享受了高收益。如果P2P需要提前支取，我按月平分收益，剩下的收益归你，你赎回点备用金买我的债权，不是两全其美吗？菇凉，你考虑的这么周到，你未婚夫知道吗？

如果让我就5万元怎么理财给出一些建议，我认为：

1. 明确自己的理财目标以及未来5年之内的大笔支出状况，然后再根据自己对资金的需求进行有针对性的安排。

2. 如果未来5年没有大笔资金的需求，我会建议分出50%分成36份进行月定投指数基金，即月定投700元。另外30%投资固定期限的P2P（长期），但是要选择可靠的平台。另外20%可以投资纯债基金。

不论多少钱，是一万还是五万，都得做适合自己的资产配置。